転職・結婚の前に知っておきたい、退職金の基本

結婚や転職を考え始めると、将来のお金についてあらためて整理したくなる人も多いのではないでしょうか。そのなかで意外と知らないまま過ごしているのが、退職金の仕組みです。会社によって制度の内容は大きく異なるため、早めに基本を確認しておきましょう。

退職金制度の基本

退職金は、法律で必ず支給が義務づけられている制度ではありません。

• 退職金制度の有無は会社ごとに異なり、就業規則で定められる
• 一時金としてまとめて受け取る方式や、企業年金のように分割する方式がある
• 両方を組み合わせた制度を採用している会社もある
• 勤続年数や退職理由によって、支給される金額が変わる仕組みが一般的

まずは自分の勤務先に制度があるかどうかを知ることが出発点になります。

受け取り方の種類

• 退職一時金として、まとまった金額を一括で受け取る方法
• 企業年金として、一定期間にわたり分割で受け取る方法
• 一時金と年金を組み合わせて受け取る方法
• 受け取り方によって、かかる税金の扱いが変わってくる
• 一度選んだ受け取り方を、後から変更できない制度もある

まとまった金額を一度に受け取る場合と、分割で受け取る場合とでは、家計への影響の出方も違ってきます。どちらが合っているかは、生活設計によって変わります。

転職を考えるときの注意点

• 退職のタイミングによって、支給される金額が大きく変わることがある
• 勤続年数の節目で支給率が上がる制度を設けている会社もある
• 転職先に退職金制度があるかどうかも、あわせて確認しておきたい
• 転職時期を決める前に、現在の制度の内容を一度調べておく

退職金は「辞めるときにわかればいい」ものではなく、早めに知っておくことで将来の選択肢を広げられるお金です。

結婚・将来設計との関わり

• 退職金は、老後資金を考えるうえでの材料のひとつになる
• パートナーとお互いの制度の有無を共有しておくと、将来設計を立てやすい
• 退職金だけに頼らず、日々の貯蓄や資産形成とあわせて考える
• 将来受け取れるおおよその金額を把握しておくと、安心材料になる

今のうちに確認しておきたいこと

• 自分の勤務先に退職金制度があるかを確認する
• 就業規則や退職金規程に一度目を通しておく
• 受け取り方による税金の違いを、おおまかにでも理解しておく
• 分からない点は、人事担当者や専門家に相談してみる
• パートナーと将来の話をするタイミングで、お互いの制度についても聞いてみる

制度の内容は会社によって細かく異なるため、自分の目で一次情報を確認しておくことが安心につながります。

自営業やフリーランスの場合の考え方

会社員とは異なり、退職金制度を持たない働き方をしている人もいます。

• 自営業やフリーランスには、会社が用意する退職金制度自体が存在しない
• その代わりに、小規模企業共済など自分で備える制度を活用する方法がある
• 将来のパートナーの働き方によって、備え方の前提が変わることを知っておく
• 会社員と自営業、それぞれの備え方の違いを理解しておくと将来設計がしやすい

働き方が異なるカップルほど、早い段階でお互いの制度を共有しておくことが大切になります。

まとめ

退職金は制度の内容を知らないまま過ごしがちですが、結婚や転職を考えるタイミングは、将来設計を見直すよい機会になります。TOMONIは、こうした将来を見据えたお金の知識を大切にする方々の婚活を応援するコンシェルジュサービスです。堅実な将来設計を共にできるパートナーとの出会いを、大切にしていきませんか。